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輕易貸:發揮小微物流金融核心優勢 讓普惠真正落地

發布者:admin  來源:本站 日期:2019-01-16 點擊次: 1679

日前,央行宣布將連續下調金融機構存款準備金率1個百分點、普惠金融定向降準小型和微型企業貸款考核標準由單戶授信小于500萬元調整為1000萬元,國家頻繁推出的一系列的減稅降費措施有效增加了小微企業、民營企業等實體經濟貸款資金來源。隨著國家的高度重視,小微企業成為近幾個月以來頗受關注的對象。央行2018 年第三季度銀行家問卷調查報告顯示,當個季度,我國大、中、小微企業貸款需求指數分別為 56.3%、58.1%、67.1%,其中,小微企業貸款需求與上個季度相比了提高了2.6個百分點,資金需求量最大。


  作為消費與民生領域需求增長的重要驅動力,近幾年物流行業隨著網絡消費的高速增長發展迅猛,但占據物流行業90%以上中小微物流企業同樣面臨著較大的資金問題。專注于提供小微物流金融解決方案的服務平臺——輕易貸,近日聯合零壹財經發布的《小微物流金融發展與模式創新》(以下簡稱“小微物流金融報告”)指出,物流行業普遍存在的運營周期和結算周期滯后性現象,使得資金成為了這些小微物流企業面臨的最大發展瓶頸。


  小微物流企業資金之“困”


  眾所周知,銀企“隔閡”一直存在,對小微物流企業來說更是如此。一方面,小微物流企業運力有限,業務總量小,缺少抵押資產和更多的信用數據,加之我國征信系統尚不完善,銀行為了控制風險不愿意放貸。另一方面,我國銀行業普遍實行“審貸分離”的管理模式,復雜的審貸程序、低效的放貸流程,帶來的不僅僅是銀行的精力損耗,對小微物流企業來說,也完全不能滿足其用錢急、借錢頻繁的日常資金需求。


  根據“小微物流金融報告”顯示,2016年,我國物流企業的貸款融資需求保守估計在三萬億元以上,被傳統金融機構滿足的需求不足10%;僅物流運費墊資一項,約有6000億元的融資需求,而公路運輸公司規模小、分散,傳統金融機構為其貸款的比例不到5%。小微物流企業巨大的資金需求與實際的借貸成功率可謂形成了強烈反差。


  小微物流金融的多維探索


  物流金融的是物流和金融相融合的復合業務概念,作為新時代的產物,物流金融能夠幫助中小微企業消除資金融通的劣勢,提高企業的資金利用效率,有效降低企業物流成本,從而能增強企業的核心競爭力?!靶∥⑽锪鹘鹑趫蟾妗敝赋?,經歷了物流企業自有資金1.0階段、大型物流企業與金融機構合作2.0階段,當前物流金融已經開始向中小微物流商滲透,進入了互聯網化運作的3.0階段。


  在這場物流金融實踐中,商業銀行、物流企業、網貸平臺紛紛入場,成為這場普惠金融大潮中的主要踐行者。他們基于自身優勢,通過不同的業務模式切入,呈現出百家爭鳴、百花齊放的行業格局:商業銀行通過選擇核心企業或者大型物流公司,以倉單質押、動產質押、授信融資等供應鏈融資模式參與其中;第三方物流公司采用現貨質押,利用自身的綜合實力、信譽、以及資金間接為客戶提供融資、物流、倉儲、加工等集成服務;網貸平臺則隨著互聯網的發展,通過信息平臺突破地域和用戶限制,逐漸向物流后市場延伸。


  不過,盡管有更多的市場主體開始加入到物流金融服務的實踐中,但由于商業銀行依然強調企業在物流鏈條中的核心地位,以及倉單、貨物等可質押資產,第三方物流公司也強調借款企業要有可質押的貨物,所以對資產薄弱、信用數據缺乏的小微物流企業來說,依然難以觸及,享受不到物流金融的普惠成果。


  如何推動小微物流金融的普惠落地?


  《推進普惠金融發展規劃(2016—2020年)》指出,普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則,以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。專家稱,普惠金融就是包容金融,任何一個小微群體都有獲得資金、實現自身發展的權利。


  對于小微物流企業這個特殊的群體來說,他們往往承載著物流活動中的最后一環,是與終端用戶聯系最緊密的一個群體,也是最有血有肉的一個群體。他們資質弱、資產少、信用數據欠缺,但卻是最需要普惠金融支持的群體?!靶∥⑽锪鹘鹑趫蟾妗敝赋?,當前我國3000萬卡車司機的生活消費、娛樂等市場規模超過1.1萬億元;2000萬輛卡車等物流裝備的升級、汽修汽配市場的規模超過1.7萬億元。此外還有每年200萬億元的物資調度市場以及10萬億元的物流運輸、倉儲市場。這意味著,小微物流金融存在巨大潛在需求。


  如何幫助這些小微企業切實解決資金難題,實現普惠金融的真正落地?近年來,針對小微物流企業資金需求量小、用錢急、頻次高以及信用數據缺乏等特點,輕易貸基于母公司開元金融20多年的小微物流金融經驗,推出了小微物流金融解決方案——“物流貸”。


  “物流貸”基于小微物流企業真實需求場景提供服務,以專屬的針對性產品形成完整的產業服務鏈條,全面覆蓋購車者日常加油、定期保養、汽配更換、汽車維修等形成完整產業鏈條。截至目前,通過“輕盈”、“月盈”、“眾盈”三種產品,輕易貸已經為數十萬卡車經銷商、分期公司、物流公司、加油站等經營性機構的常規性資金周轉,增強了其企業流動性,滿足了車主日常經營剛需。


  由于長期深耕小微物流金融,輕易貸積累了海量的行業數據,通過與中交興路車輛數據實現打通,在為借款客戶授信時,輕易貸疊加考量互聯網大數據、公開商業數據、第三方合作伙伴的用戶數據和交易數據,及第三方信用機構的數據等多維數據指標,實現了風險的更深層次的把控。此外,由于具備豐富的使用場景,輕易貸不斷向小微物流企業滲透,成為很多小微物流金融和卡車用戶的標配選擇。


  專家指出,普惠金融是國家大力倡導的金融實踐方向,其功能在于為所有有勞動能力和生產能力、有獲得金融服務愿望、信譽良好的小微經濟體提供方便、快捷、公平且價格合理的金融服務?;ヂ摼W的高度發達為普惠金融的探索提供了有利條件,但真正的有效落地還需金融機構或平臺堅守初心、發揮長處,深入實踐。


  近日,央行行長易綱在接受媒體采訪時表示,今年,人民銀行將按照中央經濟工作會議部署,綜合運用定向降準、再貸款再貼現、定向中期借貸便利工具等多種貨幣政策工具,對小微企業實施精準滴灌。作為普惠金融的堅定實踐者,輕易貸,將繼續專注小微物流金融解決方案,一如既往,堅守優勢和初心,為小微物流企業客戶分享更多金融成果。


 

 

服務承諾

  也許我們做人不夠成熟老練,但我們真誠坦白;也許我們做事能力上還有欠缺,但我們全力以赴;也許我們一時間無法解決你所有的問題,但我們會把他當成自己的事情持續的努力!

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